A씨(28세 / 여), 사회초년생 
월 소득 190만원, 연간 별도 상여금 300~500만원 정도 
월 지출 100~150만원
신용카드 사용으로 결제금액 매월 편차 큼
학자금 대출 1200만원 정도 남아 있음 

"신용카드를 쓰다 보니 지출이 커졌어요. 어떻게 돈을 모아야 할까요?"

Question.

입사한 지 1년도 되지 않은 사회초년생입니다. 갓 사회에 나와서 아직 갚아야 할 학자금 대출도 있고 돈을 모아서 독립도 하고 싶은데 생각보다 잘 모아지질 않아요. 특히 입사초기 발급 받은 신용카드가 편해서 자주 쓰다보니 결제금액이 점점 늘어나서 고민입니다. 씀씀이도 커지는 것 같고 저축도 제대로 못하고 있는데 통장 잔액은 점점 줄어들어서 걱정이예요. 지금부터라도 제대로 돈을 모으고 싶은데 어떻게 돈 관리를 해야 하는지 상담받고 싶습니다. 

Answer.

사회초년생의 경우 처음으로 고정적인 수입이 발생하고 또 지속적으로 발생할 것이라는 생각에 무절제한 소비를 하기 쉽습니다. 더욱이 돈을 제대로 사용하는 습관이 미숙한 상태에서 신용카드 사용은 소비를 부추겨 마이너스 생활을 만드는 원인이 되곤 합니다. 돈 모으기의 시작은 재무목표를 구체적으로 세우고 목표별 적합한 저축방법을 선택하여 실행하며 '종잣돈'을 마련하는 것 입니다. 

<현황분석>
1. 소득 
▲ 월 소득 190만원
▲ 연간 상여금 300~400만원 정도 예상 

2. 지출
▼ 월 지출 100~150만원
▼ 매달 신용카드 결제금액 100만원 이상 (매월 편차 큼)
→ 가족선물 및 본인 의류비 등의 지출이 높은 편 

3. 재무현황
▲ 통장잔액 200만원 정도
▼ 학자금 대출 1200만원 정도 남은 상태 
▲ 결혼은 3년 정도 후로 예상, 결혼 늦어지면 독립 예정
▲ 보장성 보험은 부모님의 도움을 받기로 함 

<대안제시> 
1. 재무목표를 구체적으로 정하고 실천 방법 정하기 

2. 재무목표 달성을 위한 저축 가능 금액 만들기 
● 소득을 구분하여 관리 
- 월 소득은 월 지출과 연간 비정기적인 지출의 예산을 세워 사용 
- 기타소득(상여금, 연말정산, 환급금액, 추가수당 등)은 저축(부채상환) 등 가용자금으로 사용 

● 월 지출은 구분하여 관리하고 예산을 세워 사용 
- 월 지출은 항목별(저축, 고정비, 변동비)로 구분하여 관리 
- 연간 비정기적인 지출(명절 및 가족생일, 휴가비, 의류비, 경조사비 등)을 별도 관리 

3. 신용카드 사용 중지하기 
● 현금사용을 통해 지출을 관리하고 올바른 소비습관을 만드는 것이 우선 
- 신용카드는 무이자할부, 신용등급 관리, 할인 및 포인트 등 다양한 혜택과 장점이 있지만 소비를 통제하지 못해 관리가 되지 않으면 돈 모으기에 가장 큰 적이 됩니다. 신용카드 사용을 중지하고 현금 사용을 적극 권해드립니다. 

결혼자금, 노후자금, 주택자금 등은 돈을 모아본 경험이 적은 사회초년생에게 부담이고 매우 어려운 고민이 됩니다. 이러한 재무문제를 해결하기 위한 첫 단추는 재무목표를 구체적으로 세워 '종잣돈'을 마련하는 것 입니다. 종잣돈은 수익률을 따지기 보다는 안전하게 목표금액을 달성하는데 초점을 맞추고 단기 적금을 통해 목돈을 만들며 돈 모으는 재미를 느껴보는 경험이 매우 중요합니다.