A씨(30대, 여, 미혼)
결혼계획 아직 없음
부모로부터 상속받은 건물 임대소득 발생
주택자금 마련과 목돈 마련이 우선순위 목표 

“
매월 발생하는 임대수익을 어떻게 관리해야 좋을 지 모르겠어요.
”

 

Question.

부모님이 돌아가시면서 오빠가 상속받은 건물의 임대료를 5년간 제가 받기로 했어요. 결혼 계획은 딱히 없어 결혼자금에 대한 걱정은 없지만 현재 프리랜서 작가로 일하며 일정한 수입이 없다는 게 불안합니다. 30대 후반인데 아직 제대로 자리를 잡지 못했고 아직 집도 월세입니다. 기댈 수 있던 부모님도 이제는 계시지 않고 혼자의 힘으로 삶의 기틀을 마련해야 하는데 어떻게 해야 좋을지 모르겠어요. 5년동안 발생하는 임대수익을 잘 관리해야 할 것 같은데 막막하기만 합니다. 대출을 받아 주택을 구입해 대출금을 상환해나갈까요? 아니면 투자를 해볼까요? 돈 관리를 어떻게 해야 하는지 상담받고 싶습니다. 

Answer. 

임대소득은 임차인의 상황이나 경기에 따라 변동성이 발생할 수 있습니다. 특히 5년간만 소득이 유지되는 상황에서 대출을 받아 주택을 마련하는 것은 위험하며 투자의 경우 수익률을 기대 할 수는 있으나 동시에 원금손실의 위험도 감수해야 하므로 현재 상황에서 적합해 보이지는 않습니다. 

5년간 최대한 주택구입 자금을 마련하기 위해 지출을 관리하고 꾸준한 추가 소득을 발생시켜 임대소득이 끊기는 5년 후에 안정된 기본 생활자금을 확보 할 것을 추천합니다. 

│재무상태 점검

▲ 5년간 월 300만원 임대수익 발생 예정 
▲5년 이후 월 50만원 임대수익 유지 가능
   (→ 상속받은 창고 임대수익)
▼ 현재 보증금 3천만원, 월세 20만원 오피스텔 거주 중
▼ 월 지출(130 ~ 150만원)
   - 보장성 보험(30) + 월세(20) + 관리, 공과금(15) + 휴대폰(7) + 생활비, 용돈(50 ~ 80)
▲ 아르바이트로 월 50만원 정도 벌어 생활비로 보태고 월 200만원은 투자나 주택구입자금 마련에 사용하려고 생각 중

│상담결과 

1. 월 소득 유지
임대수익 300만원 이외 추가로 최소 월 50~60만원 정도의 수입을 유지 할 수 있도록 하세요. 

2. 월 지출을 항목별로 구분하여 관리 
저축(220) + 고정비(32)[보장성보험(20) + 국민연금(9) + 건강보험(3)] + 변동비(70)[관리, 공과, 휴대폰(20) + 생활비(50)] = 합계 322만원
(→ 나머지는 연간 비정기적인 지출비용과 비상예비자금 용도로 활용하도록 하세요) 
● 연간 비정기적 지출(경조사비, 휴가비, 의류비, 미용비 등)은 별도로 관리해야 합니다.
● 보장성 보험은 중복보험 일부 해지하여 (30 → 20) 10만원 이상 줄일 수 있습니다. 

3. 재무목표 관리하기

4. 추가 소득원 마련하기
5년 이후에 월 50만원 정도 임대소득이 발생할 예정이지만 추가 소득이 반드시 필요합니다. 안정된 소득이 발생하는 5년을 잘 활용해서 자신의 능력을 키울 수 있는 기회로 만드세요. 

일정 소득이 발생하는 시점에서 가장 중요한 것은 '지출관리'의 습관을 익히는 것 입니다. 기본적인 지출관리를 이해하고 올바른 지출습관을 익히면 언제든 닥칠 수 있는 불규칙한 소득 상황 속에서도 중심을 잃지 않고 안정된 생활을 해나갈 수 있습니다. 그러나 이 때 잘못된 지출관리 습관을 들이면 생활이 어려워지고 부채가 지속적으로 발생할 가능성도 커지죠. 안정된 삶의 기틀은 바로 올바른 '지출관리'에서 시작된다는 점 명심하시길 바랍니다.