직장인 A씨(57세, 남) 4년 후 퇴직 예정
취업 준비 중인 아들 2명과 아내 4인 가족
현재 주거용 아파트 및 임대 중인 소형 아파트(월세 120만원)
국민연금 예상 수령액(본인 158만원, 아내 17만원)
연금저축, 개인연금, 퇴직연금 등 금융상품 및 금융자산 보유 
월 200만원 저축 가능
부부 모두 실손 의료보험 가입(중대 질병 65세까지 보장)

“퇴직이 가까워지니 두려움만 앞서고 불안한데 어떻게 준비해야 할까요?"
 
 
Question. 
4년 후 퇴직예정입니다. 직장생활을 하면서 모아둔 자산을 노후에 어떻게 사용하면 좋을 지 걱정이 큽니다. 그 동안 일만 하고 살았다는 생각에 은퇴 이후에는 아내와 함께 해외여행도 다니며 여유롭게 보내고 싶은데 지금 보유한 자산으로 가능할 지 궁금하네요. 일단 남은 기간 자산을 더 키울 수 있도록 수익률이 높은 곳에 투자해야 할까요? 두 아이가 결혼할 때 각각 1억 5천만원 정도 주택 자금으로 마련해주고 싶은데 가능할까요? 막상 퇴직이 가까워오니 노후에 대한 두려움만 앞서고 불안하고 초조합니다. 은퇴 이후 제가 원하는 노후를 보낼 수 있으려면 어떻게 해야 할지 상담 받고 싶습니다. 

Answer. 
현재 보유한 자산을 노후준비, 자녀 결혼자금 등 재무목표에 맞게 구분하고 관리하는 것이 필요합니다. 노후 필요자금은 은퇴 라이프 사이클(활동기 - 회상기 - 간병기)에 맞게 사용 계획을 세우고 퇴직 이후의 활동, 여가 등 비경제적인 부분까지 고려하여 노후준비를 해야 합니다. 

│퇴직 후, 월 노후 생활비 이외 필요자금 확인 및 자금 구분 활용계획 
1. 국민연금 수령 시까지 연금 공백기간의 생활비 ▶ 신협 출자금, 우리사주 활용
2. 퇴직 후 10년간 해외여행 등에 필요한 자금 ▶ 퇴직연금 활용
3. 65세 이후 중대 질병 발생 및 비상예비자금 ▶ 보유현금 및 주식활용, 퇴직 시까지 추가 저축

│노후소득원 확인(62세 이후 예상금액 320만원)
1. 부부 국민연금 총 175만원 수령 예정
2. 개인연금 20~30만원 수령 예정
3. 임대소득 120만원
4. 주택연금 활용 고려해 볼 필요 

│자녀 결혼준비 자금
1. 펀드, ELS(5년 정도 투자 가능 예상)
2. 퇴직 할 때까지 저축 가능한 금액의 50%만 사용 
▶ 先 노후 준비 자금 사용계획 후 준비할 수 있는 만큼만 자녀를 도울 계획을 세우세요. 

│남편 사후 아내 생활자금 추가 준비하기 
종신보험을 연금 수령하지 말고 남편 사후에 아내의 생활자금이나 중대 질병 발생 시 치료비용으로 사용하는 것을 추천 

│보유 아파트 관리 
지방에 소재한 소형 아파트는 현재는 임대 수익이 좋으나 향후 변동성이 있고 관리 문제가 발생 할 수도 있으므로 시기를 조절하여 매도를 고려

│목표 자산 만들기 
현재 운영 중인 주식, 펀드를 유지하고 추가 저축을 통해 목표 자산을 만드는 데 집중. 안전자산으로 운영.

노후 생활에도 경제 활동이나 여가 활동과 꾸준한 지출관리, 저축 및 투자가 필요합니다. 그러므로 퇴직 전까지 착실한 준비가 필요합니다. 지금까지 잘해오신 것처럼 남은 기간도 잘 마무리하여 행복한 은퇴생활을 누리시길 바랍니다.