A씨(25세 / 여), 7개월 전 취업한 사회초년생
어려운 가정형편으로 고등학교 때부터 아르바이트 경험多
본인의 용돈은 아르바이트비로 해결
학자금 대출로 이용하여 학비 해결
월 소득 160만원
학자금대출 600만원 정도 남음 

"직장생활 시작 후 저축을 하고 싶은데 어떻게 시작해야 할 지 모르겠어요."

Question.

저는 요즘 흔히 말하는 흙수저입니다. 가정형편이 어려워 고등학생 때 부터 용돈이나 필요한 돈은 아르바이트로 직접 벌어서 사용했어요. 대학교도 학자금 대출을 받고 방학동안 아르바이트해서 졸업했죠. 이제 겨우 취업해서 그렇게 많지는 않지만 그래도 안정적인 소득이 생겨 마음이 한결 편안해요. 그런데 그 동안 돈을 모아본 적이 없어서인지 어떻게 저축을 시작해야 하는지 모르겠습니다. 돈을 버는데 쓰기만 하고 저축도 제대로 못하고 있는 제 자신에게 화가 나기도 하고요. 저축을 시작한다 해도 모으는 돈은 적을 것 같아서 수익이 많은 저축을 하고 싶은데 어떤 방법이 있을까요? 돈을 잘 관리하고 싶습니다. 

 Answer.

일찍부터 본인 스스로가 필요한 돈을 벌어 사용해왔지만 돈을 관리하는 방법은 익숙하지 않네요. 이는 그때 그때 돈을 벌어 사용하던 습관이 계속되어 소득이 늘어난 현재까지도 계획없이 돈을 쓰고 있는 것에서 원인을 찾을 수 있습니다. 사회초년생의 경우 무엇보다 재무목표를 확실히 하고 지출예산을 세워 이에 맞게 저축을 하는 습관을 만드는 게 무엇보다 중요하죠. 

<현황분석>
1. 월 소득 현황 및 지출 현황

▼ 학자금 대출 600만원 
　(※ 월 원리금 상환 후 추가 원금 상환 중)
▲ 급여통장 잔액 80만원 정도 보유 
▲ 1년 후 월 소득 20만원 이상 오를 예정(수당 포함)

<대안제시>
1. 구체적인 재무목표 정하고 실행하기 

2. 소득을 구분하여 관리하기
● 기본급여 : 월 지출 + 연간 비정기적인 지출 예산을 세움
● 기타소득(수당 外) : 별도로 관리하여 부채상환 및 저축 가능금액으로 사용하기 
3. 지출을 구분하여 관리하기 
● 월 지출 : 저축 + 고정비 + 변동비
● 연간비정기적인 지출 : 명절비용, 휴가비, 가족생일, 의류비용, 미용비, 경조사 등 
　(※ 연간비정기적인 지출은 매월 발생하는 지출은 아니나 연간 필요한 지출을 통틀어 일컫음)

4. 월 지출 예산

● 기타소득(월 수당, 연말정산, 기본 150만원 소득 이외 추가 금액 등)은 결혼자금 목적으로 별도 저축
　→ 자유적립적금 활용
● 신용카드 보다는 체크카드를 사용하여 지출을 통제
돈을 모아 본 경험이 없는 20대 사회초년생의 경우 단기로 저축하여 목표를 달성하는 성취감을 경험하는 것이 반드시 필요합니다. 또한 올바른 금융생활과 재무습관을 위하여 투자에 대한 수익률을 기대하기 보다는 원하는 목표에 맞게 돈 모으기에 집중하여 우선 종자돈을 만들고 그 후에 자산을 늘리는 단계에서 본인의 성향에 맞는 투자방법을 선택하는 것이 바람직합니다. 그 동안 스스로 돈을 버느랴 많이 힘들었을겁니다. 그 경험을 자산으로 더 나은 미래를 위해 만들 수 있는 준비를 지금 시작하세요.