A씨(40대/여/교육직공무원), 남편 B씨(40대/남/교육직공무원)
부부 월 세후 소득 840만원 정도
남편의 주식투자 실패로 현재 2억원 정도의 부채 보유
자녀 2명, 첫째는 재수학원/ 둘째는 학원비 등으로 사교육비 지출이 큼
아파트 보유(시세 2억원), 연금펀드를 비롯한 기타 금융자산 1억 1천 700만원

“
남편의 주식투자 실패로 2억원의 빚이 생겼습니다.
어떻게 헤쳐나가야 할 지 너무 막막합니다.
”

 

Question. 

저희 부부는 교육공무원입니다. 남들이 보면 부러울 것 없는 안정적인 가정이지만 남편이 두 번이나 주식에 손을 댔다가 크게 손해를 봤어요. 최근에 또 대출을 받아서 무리하게 주식을 했고 그로 인해 현재 2억원의 대출빚이 생겼습니다. 첫째아이와 둘째아이 모두 대입시험을 준비하고 있어서 사교육비를 줄일 수는 없고 아이들 대학도 보내야 하는데 빚이 있다보니 마음이 조급합니다. 둘 다 퇴직이 10년 정도 남았는데 아이들의 대학 등록금과 결혼자금을 어떻게 마련해야 하는지 막막해요. 노후에 쓰려고 했던 자금을 빚 갚는데 사용하고 있어 은퇴 후에는 어떻게 될 지 너무 불안합니다. 빚을 빨리 청산하고 가족의 미래를 위해서 돈을 모으고 싶은데 어떻게 하면 좋을지 상담받고 싶습니다. 


Answer. 

고소득 맞벌이 부부의 경우, 가계지출을 일방적으로 한 사람이 맡아 하면 상대방은 가계 생활과 지출에 관심이 소홀해지게 되고 본인의 급여 통장을 배우자에게 맡기는 것으로 본인의 의무를 다했다고 생각하기 쉽습니다. 이런 무심한 생각이 A씨 가계에 큰 위험으로 작용하고 있네요. 특히 남편의 경우 고소득 맞벌이에 대한 기대감으로 무리한 주식투자를 계속하고 있어 가계경제에 큰 위협이 되고 있습니다. 이러한 남편의 무책임함을 막기 위해서는 부부가 함께 현재의 지출현황과 가족에게 필요한 준비자산 등을 함께 확인하고 충분히 대화를 나눈 후 협의를 통해 구체적인 부채상환 계획과 지출예산을 세워야 합니다. 

│현재상황  

- 남편의 부채 현황
시중은행 신용대출 = 8,000만원
대부업체 = 7,000만원
개인(지인에게 빌린 돈) = 5,000만원 

- 부부 월 소득(세후)
남편 440만원 + 별도의 상여금 
아내 400만원

- 월 지출액: 총 1,088만원(월 소득 대비 248만원 정도 마이너스 상황)
남편 대출금 상환비용 424만원 + 자녀 사교육비 322만원(첫째 재수학원 230만원/둘째 학원비 92만원)
+ 이외 생활비와 기타 경조사비 342만원

- 부동산 및 금융자산
아파트 소유(시세 2억원) + 연금펀드 3,800만원 + 공제회 2,900만원 + 예탁금 5,000만원 

│대안제시 

1. 소득과 지출을 정리하고 월 소득 범위에서 지출이 일어날 수 있도록 예산을 명확히 세웁니다.

- 남편 용돈은 급여 이외 발생하는 수당으로 사용하기로 하고 제한 없이 쓰던 신용카드 사용을 중지해야 지출을 관리할 수 있습니다.
- 첫째 대학 입학시 교육자금(230만원)을 줄일 수 있으므로 이후 지출 계획을 다시 세워야 합니다.  

2. 부채상환계획을 세우도록 합니다.

- 남편 상여금은 매월 상환하는 지인 대출금에 추가로 대출원금을 상환하도록 하세요.
- 첫째 대학 입학시 줄어드는 사교육비용의 일부를 신용대출 원금 상환에 사용하는 것을 추천합니다.
- 지인에게 빌린 돈을 모두 상환하면 이후 남편 상여금을 신용대출 원금 상환에 사용하여 빚을 빨리 갚아나가세요. 
- 지인대출과 신용대출을 모두 상환하면 주택담보대출 원금을 추가로 상환하는 것이 좋습니다.
- 주택자금대출상환까지 10년의 계획으로 시작하나 지출예산관리와 부채상환계획을 잘 관리하고 지켜나가면 5~7년 안으로도 상환이 가능합니다. 부부가 함께 노력하고 힘을 합치세요. 
- 현재 보유하고 있는 금융자산은 노후자금 및 자녀의 교육(독립)자금으로 사용할 것을 고려해보세요.  

3. 부부관계 개선 및 신뢰 쌓기 

남편의 무리한 주식투자로 가정경제가 흔들렸고 이 때문에 부부 사이의 신뢰가 많이 깨져 있습니다. 그러나 이럴 때 더욱 필요한 것이 바로 부부의 '신뢰'입니다. 부부가 함께 이 위기를 극복해나갈 수 있도록 충분한 대화를 통해 서로를 이해하도록 노력하는 것이 중요합니다.

1. 아내가 도맡았던 지출관리를 부부가 함께 관리하도록 하는 것이 좋습니다. 부부가 함께 소득과 지출에 대해 고민하고 많은 이야기를 나누는 과정을 통해 현재 가계 상태를 정확히 파악할 수 있으며 협의를 통해 세운 지출계획을 실천하면서 가정경제에 책임감을 느낄 수 있습니다.

2. 부부의 노후준비와 자녀 교육 및 독립자금에 대해 함께 생각해보는 것을 추천합니다. 최근 자녀들의 독립이 늦어지고 부모에게 의지하는 것이 당연해지며 자녀의 결혼자금까지도 부모가 지원하는 경우가 많습니다. 그러나 이는 부모의 노후자금을 담보로 하는 것으로 무조건적으로 자녀를 지원하다보면 부부의 노후가 위험해질 수도 있습니다. 따라서 노후자금에 대해 충분히 생각하고 이와 함께 자녀의 교육 및 독립자금을 계획하는 것이 중요합니다.

3. 부부간의 대화가 어렵다고 느껴진다면 부부상담 프로그램을 활용해보는 것도 고려해보세요. 부부간의 대화에도 기술이 필요합니다. 잘 소통하고 깊은 대화를 나누기 위해 노력해보세요. 특히 경제적으로 어려운 상황에 처하면 상대방을 비난하고 상처주기 쉽습니다. 더욱 큰 갈등의 발생을 막기 위해 충분히 대화하고 소통하세요. 돈은 잃어도 다시 벌 수 있지만 하나 뿐인 배우자는 잃으면 다시 돌이킬 수 없다는 점을 명심하시고 많은 대화를 통해 부부 공동의 재무목표는 물론 인생목표를 함께 세워보세요.