A씨(28세 / 여), 직장 3년차 
월 소득 220만원, 연간 기타 소득 300~500만원 정도
월 120만원씩 저축 중
저축통장 관리는 현재 엄마가 전담 
결혼은 2~3년 후에 고려  
엄마가 관리해주는 저축 어떻게 할까요?

Question.

사회생활 3년차 직장인입니다. 첫 월급부터 저축을 시작했어요. 그 땐 나이가 어려 금융상품에 대해서도 잘 모르고 돈 관리도 제대로 할 줄 몰라서 엄마에게 맡겼고 지금까지 매월 100만원씩 저축을 엄마가 관리해주고 있습니다. 그런데 친구들을 보면 스스로 저축하는 방법도 다양하고 아는 금융상품이나 정보는 물론 재테크 공부도 열심히 하더라고요. 저는 별 관심 없이 저축 이외의 돈은 모두 쓰고 있는데 제가 너무 대책이 없나라는 생각도 들고 지출도 점점 늘어나는 것 같아 걱정입니다. 엄마에게 어떻게 저축하는지 물어보면 알아서 잘한다고 하시니 더 묻기도 어렵고 이제 경제적으로 자립을 해야할 때라고 생각하는데 어떻게 시작해야 할 지 막막합니다. 어떻게 하면 좋을까요?  

Answer.

돈 관리에 익숙하지 않은 사회초년 시기에 부모가 강제 저축의 의미로 저축 등과 같은 돈 관리를 해주나 시간이 지나면서 자녀들은 늘어난 급여를 모두 지출로 사용하고 저축과 돈 관리에 대한 관심이 줄어 오히려 잘못된 재무적 습관을 가질 수 있습니다.  

<현황분석>

1. 소득 현황
▲ 월 소득 220만원 (공제금 20만원 제외), 연간 기타 소득 300~500만원
2. 월 지출 현황
총 220만원 
▲ 저축 = 100만원 
▼ 고정비 = 20만원
▼ 변동비 = 100만원 　※ 변동비는 카드결제로 매월 편차가 큼 
3. 저축 현황 
▲ 월 120만원 = [100만원(엄마관리) + 20만원(급여공제)]
▲ 급여통장에 잔액 400만원정도 여유 자금 있음  

<대안 제시>

스스로 돈 관리를 하기 위해서는 재무목표를 세우고 적합한 저축을 하고 소득에 맞는 적정한 지출예산을 세워 지출관리를 해내야 합니다. 

1. 지출 예산 세우기 
● 매월 반드시 지출해야 할 비용과 본인 용돈을 구분하여 확인 
● 매월 지출을 월 지출과 연간 비정기적인 지출로 구분하여 관리 
　- 월 지출은 항목별(저축, 고정비, 변동비)로 구분하여 관리 
　- 연간 비정기적인 지출은 매월 일정하게 지출되지는 않으나 연간 필요한 지출
　　(명절, 가족생일, 휴가비, 의류+미용비, 경조사비 등)

● 적금 20만원은 단기저축으로 하여 지금까지와는 다른 지출 예산에 적응하고 저축 습관을 기르는 목적으로 함. 이 저축은 예산에 수정이 필요한 경우를 위한 예비자금으로 사용

2. 소득 구분하여 관리 
● 월 소득은 월 지출과 연간 비정기적 지출로 사용 
● 기타소득(명절 상여, 성과급, 연말정산 환급액 등)은 추가 저축으로 사용 

3. 재무목표 정하기

4. 통장 나누기 
● 지출을 관리하고 저축을 최대한 늘리기 위해 본인의 상황에 적절하게 구분하여 사용 
- 급여 통장
- 생활비 통장(고정비+변동비)
- 연간 비정기적 지출 통장

5. 스스로 지출 및 저축관리 습관 들이기 
● 신용카드 사용을 중지하고 카드 대금을 선결제하여 매월 급여로 지출예산을 실행할 수 있도록 하세요. 

● 지출관리가 될 때까지 체크카드 및 현금사용을 추천합니다. 

● 엄마가 관리해주는 저축의 목적(결혼자금)을 알리고 결혼자금 마련 이후부터는 본인이 저축을 관리 하겠다고 정확하게 의사 표현을 하세요. 

● 매년 연간 지출예산(월 지출, 연간 비정기적 지출)을 세우고 추가 저축 가능한 금액을 확인하여 재무목표를 효율적으로 관리해보세요. 

● 무조건 돈을 많이 모아야 한다는 생각보다 적절한 지출예산을 세워 자기계발 등 효율적인 지출관리를 하고 이를 통해 즐겁고 행복하게 돈을 모으고 쓰는 습관을 들이도록 합니다. 
돈 관리를 어렵고 복잡하다고 생각하여 부모에게 맡기는 사회초년생들이 많습니다. 그러나 돈을 버는 것만큼 중요한 것이 바로 돈을 '쓰는 것'이죠. 사회초년기는 올바른 재무습관 형성하는 가장 중요한 시기이고 이를 위해서는 어렵고 힘들더라도 스스로 재무목표를 세워보고 지출을 조정하며 저축을 해나가는 노력이 필요합니다. 이렇게 부딪히고 하나하나 배워가면서 돈 관리를 하다보면 돈 모으는 재미도 생기고 자신에게 가장 잘 맞는 돈 관리 법을 터득하게 되죠. 부모는 믿고 맡기라는 말 대신 이렇게 홀로서기를 하는 자녀들을 믿고 응원해주는 자세가 필요할 것 입니다.